Gids: Hypotheek en financiering voor niet-residenten

Overweegt u een woning te kopen op Ibiza en wilt u deze deels financieren met een hypotheek? In deze gids leest u wat de mogelijkheden zijn voor niet-residenten, hoe het aanvraagproces verloopt en waar u op moet letten bij het afsluiten van een hypotheek in Spanje.

Kan een buitenlandse koper een hypotheek krijgen in Spanje?

Ja. Spaanse banken verstrekken hypotheken aan niet-residenten, mits aan de voorwaarden wordt voldaan. De condities zijn doorgaans strenger dan voor ingezetenen van Spanje.

Hoeveel kunt u financieren?

De meeste banken bieden voor niet-residenten een financiering van 60% tot 70% van de officiële taxatiewaarde van de woning. Let op: dit is niet de marktwaarde of de aankoopprijs, maar de waarde die een erkende taxateur aan de woning toekent. Deze ligt vaak lager dan de koopprijs.

Voorbeeld:
Bij een aankoopprijs van €1.000.000 en een taxatiewaarde van €900.000, financiert de bank bij 70% maximaal €630.000. U dient het resterende bedrag én de bijkomende kosten zelf in te brengen.

Hoe verloopt het aanvraagproces?

Het aanvragen van een hypotheek duurt gemiddeld vier tot zes weken. U heeft onder andere de volgende documenten nodig:

Een geldig paspoort of identiteitsbewijsBewijs van inkomen (bijvoorbeeld loonstroken of belastingaangifte
Een overzicht van uw vermogen en verplichtingen
Bankafschriften van de afgelopen drie tot zes maanden
Een Spaans NIE-nummer (fiscaal identificatienummer)
Daarnaast voert de bank een officiële taxatie uit. Op basis van deze taxatiewaarde wordt bepaald hoeveel u maximaal kunt lenen.

Met welke bijkomende kosten moet u rekening houden?

Naast de standaard aankoopkosten gelden bij een hypotheek extra kosten, zoals:

Taxatiekosten: gemiddeld €300 – €800
Notariskosten: meestal €1.000 – €2.000
Registratiekosten: ongeveer 1% van het hypotheekbedrag
Stamp Duty (AJD): een verplichte belasting van circa 1,2% over het geleende bedrag
Bankkosten: vaak 0,5% – 1% van het hypotheekbedrag

Zorg ervoor dat u deze kosten meeneemt in uw budgetplanning.

Praktische tips

Laat vooraf een haalbaarheidscheck uitvoeren door een hypotheekadviseur.
Vraag een voorafgaande goedkeuring aan bij de bank voordat u een bod uitbrengt.
Houd rekening met wisselkoersrisico als uw inkomen in een andere valuta is dan de hypotheek.
Schakel altijd een lokale advocaat in die de hypotheekakte controleert.

Is een hypotheek via Nederland of België een alternatief?

Sommige kopers kiezen ervoor om een tweede hypotheek af te sluiten op hun woning in eigen land. De vrijgekomen middelen worden dan gebruikt voor de aankoop op Ibiza. Dit is mogelijk, maar:

De rente ligt vaak hoger
De looptijd is meestal korter
Er gelden geen fiscale voordelen in Spanje

Laat u goed adviseren voordat u voor deze constructie kiest.

Ibiza Now Tip

Ibiza Now werkt samen met onafhankelijke hypotheekexperts die gespecialiseerd zijn in financiering voor buitenlandse kopers op Ibiza. Zij kunnen u helpen met een haalbaarheidscheck, het vergelijken van banken en het begeleiden van het volledige proces in uw eigen taal.